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光谷将试点“贷款保险” 出现坏账保险赔五成

发表时间:2013-8-13 17:09:50 来源: 浏览:

光谷将试点“贷款保险” 出现坏账保险赔五成

 

研发几年了的医疗器械,因300万元资金缺口,无法兑付首个订单。光谷一家医疗器械企业,目前面临的尴尬即将结束。昨日,记者从多个渠道证实,“贷款保险”即将在光谷试点,新政将为银行去除后顾之忧,以助它们大胆为这类企业放贷。“保险贷款”实际上叫贷款保证保险业务。武汉一本地银行人士介绍,这就相当于给贷款买了保险,一旦贷款出现风险,保险公司将先向银行赔付损失。这种业务,一般针对小微企业贷款和科技贷款。

作为首次登陆湖北的这项业务,将首先在东湖高新区“试水”。昨日,记者从多个渠道证实,由人民银行武汉分行、湖北保监局、东湖管委会三家会签的相关文件,已于上周五签发,将有武汉农商等5家银行与人保等保险公司参与试点。

相关人士介绍,贷款保证保险业务将适用于高新区内的科技型企业,可以用于科技型企业申请信用贷款,或者利用知识产权、股权、应收账款、仓单等质押品申请贷款。本报记者获知,单笔贷款额度一般为信用贷款300万元,其他质押贷款最高不超过500万元。

根据三家单位共同发布的文件显示,科技型企业在申请“贷款保险”业务时,获得贷款的贷款利率,不会超过基准利率的1.2倍,而保险费率也不会超过2%,此外不得收取其他费用。“只等文件出台了。”昨日,武汉一本地银行光谷科技支行副行长告诉本报记者,该行已经储备了至少5个相关项目。而首家企业,有望通过这一业务,获得200万元信用贷款。

昨日,国务院发布《金融支持小微企业发展意见》也明确指出,要“充分挖掘保险工具的增信作用,大力发展贷款保证保险和信用保险业务”。

三方共担风险 首笔业务有望本周落地

本周有望在光谷落地的“贷款保险”,将为银行解除后顾之忧。

昨日,业内人士称,“以后‘买了保险的贷款’,一旦出了风险,将由三家共同承担。”据了解,一旦出现企业无法偿还贷款,保险公司、东湖高新区管委会、银行将按照5:3:2的比例分担风险。武汉一本地银行光谷科技支行副行长向本报记者表示,风险分担机制的明确,将会极大刺激银行的积极性。

首笔业务有望本周落地

上周,武汉一本地银行光谷支行科技金融服务中心负责人表示,她对贷款保证保险业务非常期待。前后超过1年时间,这家银行一直在对这一业务进行考察。他们认为,“贷款保险”的试点,将为银行解除后顾之忧。

正是这家银行,有望让首笔“贷款保险”落地光谷。据介绍,首个受益对象是光谷生物城的一家医疗器械生产企业。

此前,这[FS:PAGE]家企业一直专注于产品研发,也投入了大量资金。目前,产品已经非常成熟,进入了市场推广期,并在今年拿到了首个订单。不过,如果没钱,订单生产也会出现困难。银行接触后,也表示为难。“产品都还没销售过,连银行流水也没有。”上述银行负责人表示,刚刚接触企业之初,虽然看好这个企业,但限于风险控制,银行也很为难。

“上周,他们的贷款申请,已经通过了贷审会。”昨日,这家银行作出了放款的决定,而保险公司的审批也在进行中。该行表示,这家企业预计本周就能拿到贷款了。

据悉,贷款保险,在湖北尚属首次。但在中关村、张江高新区,这种试点已经有几个年头了。

“贷款保险”为小微企业融资解忧

在东湖高新区,受到银行关注的科技型企业,多达3000多家,这些处于初创期的企业,九成亟需资金支持。但是,这些企业多是轻资产运行,没有土地、厂房等固定资产,也不是每家企业都有专利等核心技术可用于抵押,银行提供贷款的时候,往往“信不足”。

2年前,东湖高新区决心打造“资本特区”。作为支持科技企业的一项措施,东湖高新区就建立相关机制,对银行的科技企业贷款,提供风险补偿金。

东湖高新区金融办介绍,一旦银行向相关科技企业发放的贷款出现风险,银行可以申请开发区的财政补贴,金额可以达到贷款金额的30%。“不过,到目前为止,尚未发生过风险问题。”据区金融办负责人介绍,目前看来,银行对风险的控制把握得很好。

“不光是多了一家风险分担者,也多了一个风险控制。”据前述银行负责人表示,保险公司同样要对企业进行风险审查,因此,虽然贷款保证保险业务中,银行只承担了20%的风险,但实际上,由于保险公司的介入,风险控制并不会削弱。

“这一举措,主要是为解决小微企业,特别是科技型初创企业的融资难。”昨日,与这一业务相关的多方均表示,此举将是小企业受益。